Was Sie über Baufinanzierungen wissen müssen

Wenn Sie sich entschieden haben, Ihr Traumhaus zu bauen, anstatt ein bestehendes zu kaufen, kann es Sie überraschen, zu erfahren, dass Sie keine traditionelle Hypothek erhalten werden. Stattdessen bekommen Sie wahrscheinlich ein Baukredit. Um Ihnen zu helfen, haben wir Ihnen eine Anleitung für Baufinanzierungen zusammengestellt. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wofür diese Darlehen stehen, wie sie funktionieren, sowie einige der Vor- und Nachteile der Verwendung zur Finanzierung Ihres Hauses.

Was sind Baufinanzierungen?

Baufinanzierungen sind höher verzinste, kurzfristige Kredite, die zur Deckung der Kosten für den Bau oder die Sanierung Ihres Hauses verwendet werden. Im Gegensatz zu einem traditionellen Bauspardarlehen, das auf dem Marktwert des Hauses basiert und durch den Zustand des Hauses im Vergleich zu anderen kürzlich getätigten Verkäufen bestimmt wird, basieren Baufinanzierungen darauf, was der prognostizierte Wert des Hauses nach Abschluss der Arbeiten sein wird.

Es gibt drei verschiedene Arten von Baudarlehen, aus denen Sie wählen können:

Baufinanzierungen für langfristige Kredite: Diese Darlehns sind gut, wenn Sie konkrete Baupläne und Zeitpläne haben. In diesem Fall bezahlt die Bank den Bauherrn, während die Arbeiten abgeschlossen wurden. Anschliessend werden diese Kosten beim Abschluss in eine Hypothek umgewandelt. Diese Art von Darlehen ermöglicht es Ihnen, die Zinssätze zum Zeitpunkt des Abschlusses zu sichern, was für stabile Zahlungen sorgt.

Baufinanzierungen: Baufinanzierungen müssen nach Fertigstellung des Gebäudes vollständig zurückgezahlt werden. Es ist eine gute Wahl, wenn Sie eine große Menge an Kapital haben, mit dem Sie arbeiten können, oder Sie sind zuversichtlich, dass der Erlös aus dem Verkauf Ihres aktuellen Hauses einen anderen Bau abdecken wird. Hier wenn Sie eine Hypothek benötigen, um die Kosten zu decken, müssen Sie nach dem Kreditgeber selbst suchen und ein weiteres Mal genehmigt werden.

Renovierungsdarlehen für den Bau: Dieser Typ von Darlehen wird verwendet, für den Fall, dass Sie für eine Reparatur am Haus schnell Geld benötigen.

Wie Baukredite funktionieren

Kredite werden von einer Finanzierungsgesellschaft ausgezahlt, um die Kosten des Hauses in einem Pauschalbetrag am Ende der Laufzeit zu decken. Baukredite werden dagegen in Raten ausgezahlt. Eine Bank zahlt dem Bauherrn, wenn verschiedene Phasen des Bauprozesses abgeschlossen sind. Die Gesamtkosten werden Ihnen nach Abschluss des gesamten Projekts überwiesen.

Da die Finanzierung eines Baukredits so variabel ist, ist es wichtig, mit einem guten Bauträger zu arbeiten. Sie brauchen jemanden, der Erfahrung mit Budgetierung und Terminierung hat und der auch die Fähigkeit hat, innerhalb dieser Grenzen gut zu arbeiten. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Recherche durchführen, bevor Sie sich um ein Darlehen bemühen, damit Sie mit jemandem zusammenkommen, der seriös ist.

Welche Vorteile hat ein Baukredit?

Die Wahl eines Baukredits über eine Eigenheimzulage oder ein anderes privates Darlehen hat einige, eindeutige Vorteile.

Sie werden nur während des Bauvorhabens verzinst: Da das Darlehen bis zur Fertigstellung des Neubaus nicht vollständig ausgezahlt wird, bittet Sie die Bank auch nicht, bis dahin mit der Tilgung des Kapitals zu beginnen. Während des Baus wird von Ihnen nur erwartet, dass Sie niedrigere, reine Zinszahlungen für das Darlehen zahlen, was Ihnen mehr Zeit zum Sparen gibt.

Sie haben flexible Laufzeiten: Obwohl Sie der Bank spezifische Pläne für Ihr Projekt zur Verfügung stellen müssen, bieten Baudarlehen viel mehr Flexibilität in Bezug auf die Kreditbedingungen und Richtlinien als traditionelle Kredite. Bis zu einem gewissen Grad können Sie Ihre Kreditbedingungen an Ihren Bedürfnissen für das Vorhaben anpassen.

Die zusätzliche Prüfung gibt Struktur: Auch wenn eine zusätzliche Prüfung auf den ersten Blick nicht gut erscheint, kann sie während des Bauprozesses dazu beitragen, dass Ihr Bauprojekt innerhalb der geplanten Zeit- und Kostenrahmen bleibt.

Welche Nachteile hat ein Baukredit?

Wie bei allem anderen gibt es auch bei Baukrediten einige Nachteile.

Es ist schwieriger, sich für sie zu qualifizieren: Aufgrund der Flexibilität von Baukrediten sind diese oft mit höheren Anforderungen an Kredit und Anzahlung verbunden.

Sie haben höhere Zinssätze: Baukredite haben in der Regel variable Zinssätze, die einem bestimmten Prozentsatz über dem Leitzins oder dem Zinssatz entsprechen, den die Banken ihren Kunden geben.

Kurzfristige Kredite sind ein Risiko: Vor allem, wenn Sie sich für einen reinen Baukredit entscheiden. Am Ende der Kreditlaufzeit müssen Sie in der Lage sein, das Darlehen vollständig zurückzuzahlen. Wenn Sie diesen Weg gehen, stellen Sie sicher, dass Sie eine Möglichkeit haben, das Darlehen zurückzuzahlen, auch wenn Ihre ursprüngliche Finanzierung ausbleibt.

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